做好反洗錢工作是國(guó)家利益和人民群眾的根本客觀要求。這是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠(chéng)信和金融穩(wěn)定的需要。是保證信用支付穩(wěn)定，促進(jìn)郵政儲(chǔ)蓄銀行健康發(fā)展的保障。
根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢條例》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易舉報(bào)管理辦法》，頒布實(shí)施《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告可疑恐怖融資管理辦法》和《客戶身份識(shí)別、客戶身份信息管理和交易記錄保存辦法》。郵政儲(chǔ)蓄銀行反洗錢意識(shí)進(jìn)一步增強(qiáng)，反洗錢內(nèi)部控制體系初步建立和完善。能夠按照規(guī)定開展日常反洗錢工作。然而,隨著反洗錢工作仍處于起步階段,按照要求的“反洗錢法律的中華人民共和國(guó),“無論是工作強(qiáng)度,實(shí)際結(jié)果,和長(zhǎng)期管理機(jī)制的建設(shè)都符合相關(guān)的要求,迫切需要進(jìn)一步加強(qiáng)和鞏固提高。結(jié)合實(shí)際工作，談?wù)勦]政儲(chǔ)蓄銀行在反洗錢方面的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。目前，郵政儲(chǔ)蓄銀行還存在以下問題
(1)組織結(jié)構(gòu)滯后，反洗錢工作力度不夠
郵政儲(chǔ)蓄銀行成立后,由于延遲決定機(jī)構(gòu),工作人員的反洗錢組織一些縣和市郵政儲(chǔ)蓄銀行的支行迄今為止尚未建立,導(dǎo)致當(dāng)前反洗錢工作在尷尬的情況下,缺乏應(yīng)有的力量。
(2)缺乏內(nèi)部控制，存在隱患
隨著郵政儲(chǔ)蓄銀行的成立，其業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)類型也將發(fā)生變化。因此，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但是從目前的情況來看，郵政儲(chǔ)蓄銀行的反洗錢措施和措施還不完善。內(nèi)部控制的缺失必然導(dǎo)致反洗錢內(nèi)部管理的真空，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。
(3)客戶識(shí)別制度落實(shí)不到位，反洗錢基礎(chǔ)薄弱
據(jù)調(diào)查，郵政儲(chǔ)蓄銀行的前線職員在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，曾核對(duì)及登記真實(shí)有效的身分證明文件或身分證明文件。只有居民身份證及其號(hào)碼與客戶的其他情況有關(guān)。記錄，即注冊(cè)的客戶ID號(hào)仍然有模糊和不完整的記錄。因?yàn)榭蛻羰撬麄兊氖烊嘶蚺笥眩麄儾粫?huì)參與洗錢。為了留住客戶，他們放寬了一些客戶的身份認(rèn)證。只登記了身份證件的號(hào)碼。對(duì)于大量的資金交易，按現(xiàn)金管理要求做一些工作。客戶識(shí)別體系不健全，反洗錢基礎(chǔ)薄弱。
(四)一線員工反洗錢意識(shí)淡薄，意識(shí)形態(tài)存在偏差
首先，人們普遍認(rèn)為洗錢只發(fā)生在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)和大中型城市。對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)落后的小縣城和欠發(fā)達(dá)地區(qū)，洗錢的可能性極小。第二，郵政基本儲(chǔ)蓄銀行的一線工作人員認(rèn)為，其網(wǎng)點(diǎn)大多分布在村鎮(zhèn)，農(nóng)牧民的收入來源比較單一，沒有人會(huì)把黑錢帶到偏遠(yuǎn)的農(nóng)村地區(qū)進(jìn)行洗錢。第三，偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的居民對(duì)洗錢一無所知。
(5)人員素質(zhì)不高，反洗錢力度不夠。
郵政儲(chǔ)蓄銀行成立前，原郵局的工作人員一般有三個(gè)來源。一是他們的父母都是郵電行業(yè)的資深員工，內(nèi)部招聘也來了，有些人甚至初中都沒畢業(yè)就急著去工作了。大部分學(xué)歷也是初中畢業(yè);第三，各種各樣的專上技術(shù)學(xué)校都畢業(yè)了
