“健康是數字1，財富是數字0；有了1，后面的0越多，就越富有。反之，沒有1，則一切皆無。”這是現代人對健康和財富的理解。在我們追求人生幸福的旅途中，健康更是幸福理財的基石所在。
然而在快節奏的生活中，來自健康方面的各種威脅無處不在。為了好好享受幸福人生，為自己早早規劃健康保單，撐起一把足以遮風擋雨的健康保護傘，是必不要可少的喲!
健康險助你減緩經濟壓力
環境惡化，工作壓力大……在這個人人都可能被帶上“亞健康”帽子的時代，通過商業健康醫療保險來轉移一部分醫療費用的壓力和風險，是很有必要的。
也許有人會問，我們大部分人都有社保啊，為什么還要投保商業健康醫療保險呢？這就好像是問明明食物中已經有各種營養成分，為什么還要補充些鈣片、維生素片等等呢……其實道理很簡單，無非是原有的營養成分不一定滿足各個年齡、各種體質的不同需求。
保險亦是如此。社會保險只是提供了最基本的保障，有點“保而不包”的感覺，對于不同年齡、不同健康狀況的人來說，有必要補充健康醫療保險，來加固自己和家庭的風險屏障。
如果你或者你的家人遇到重大疾病、或因意外致殘甚至死亡，那么，不僅僅在精神上受到重創，在經濟上也是一場災難。如今醫療費用昂貴得嚇人，許多原本小康的家庭就因為家人的一場疾病而家徒四壁。從“小康到赤貧”，活生生的粒子不斷出現在我們周圍。
沒有人可以預知未來，也沒有人可以保證自己不生病、不發生意外。預防雖然很難做到，但出險后如果可以在經濟上得到補助，緩解經濟壓力當然可以給家庭帶來一線生機。所以，投保一定的健康醫療保險往往給不幸中的人們帶去一絲安慰和希望。
另一方面，投保健康醫療保險不僅給家庭一種保障，以應對突發傷病帶來的影響，還可以為養老金籌劃減輕壓力。
當我們在做養老規劃時，會將為數不少的資金作為未來醫療費用開支備用金，存入銀行或是選擇風險較小的投資方式來保存。這其實是一筆巨大的養老成本。隨著年齡的增長，傷病的概率越來越大，醫療費用的開支會不斷增加，這筆成本也需要不斷擴張。
不過，如果投保了較長期限的健康醫療保險，這部分的備用金就可以大大減少了。假設某人在40歲是投保了一份終身重大疾病險，保額為10萬元，那么在未來歲月里，就好比在保險公司里給自己儲備了10萬元重大疾病醫療費。這樣，對于家庭來說，可以減少許多固定備用金，更好地利用有限的資金去做其他用途。
表1：2007年我國門診和住院人均醫療費用情況表
地 區
門診病人
住院病人
人均醫療費
人均醫療費
(元)
藥費
檢查治療費
(元)
藥費
檢查治療費
全國平均
128.7
65.0
39.9
4668.9
1992.0
1691.3
北京平均
259.5
16?.5
57.9
12551.7
4510.6
4998.7
上海平均
202.0
113.6
41.9
8_974.9
3474.8
2858.8
廣東平均
123.6
59.6
41.2
6?40.4
2395.0
2719.5
表2：上海市城鎮居民基本醫療保險試行辦法中的待遇
人員類別
門診起付線
門診醫保支付
住院醫保支付
70周歲以上
0
50%
70%
60～70周歲
0
50%
60%
18～60周歲
1000
50%
50%
中小學生和嬰幼兒
0
50%
50%
備注：住院均無起付線，在社區衛生服務中心發生門診醫療費，醫保基金支付60%
健康管理及早投保
作為一種保障型的產品，健康醫療類保險越早投保，就可以越早開始“享受”保障和安心。可千萬別等到身體健康狀況已經亮起紅燈的時候，再想到買保險。那時候，你可以已經成為不受保險公司歡迎的人，極易被保險公司拒之門外。
當然，如果年輕時覺得自己預算不足，不妨進行漸進式的“革命”，從基本的醫療險產品起，比如購買價格低廉的醫療費用類保險、定期防癌險；然后再逐步擴大自己的投保范圍和品種，并逐步提高自己各份保單的額度。
有些人想要使自己的保險保障一步到位，這種思路是不可取的。投保需要經濟成本，盲目購買，求多求全，往往會造成保險的浪費，甚至還有可能，買了一堆各式各樣的保險，最后產生重復投保，反而不利于理賠。
另一方面，我們也建議大家一定要注意個人日常的健康管理，千萬不要以為自己已經投保了健康醫療險，就可以“高枕無憂”了。
畢竟，保險只是一種風險轉移工具，是在發生住院、疾病等情況下，由保險公司給你一些金錢上的補償和補貼。但這種“事后救助”，并不能換來你日常的身體健康。想要有一個良好的健康狀況，還是要通過注意安排規律的生活，合理的營養膳食搭配和適當的鍛煉等途徑獲得。
此外，現在不少保險公司在銷售健康險的同時，也提出了“事前預防”或是“健康管理”等概念，可以為投保人提供健康咨詢、慢性疾病管理和健康體檢服務等，大家也不妨利用保險公司的專業資源，為自己設計一個專業的日常健康管理計劃。
事先精通事半功倍
還要提醒大家的是，雖然健康醫療險好處不少，但健康醫療險的品種繁多，條款等方面具有一定的專業性，要選一份符合自己需求的“健康”保單，并非易事。如果事先能精通一些相關的知識，那么可能起到“事半功倍”的效用。
為此，大家最好能事先對健康醫療險有一個“全景式”的知識掃描。比如，看看健康醫療險具體都有哪些產品分類，不同的產品主要保障些什么內容，每一類產品大概是能定期保障還是可以有終身保障？各自的費率情況大約是多少？每一類產品在選購時，主要可以看看哪些關鍵點？
然后，我們可以為自己和家人做一些具體的規劃，看看最好分別挑選哪些種類的健康醫療險比較合適？此時，我們首先可以確定一個思路，不是所有的健康醫療險產品都需要“納入囊中”，可以看看自己是否已經加入社保，然后根據自己的年齡、職業、健康狀況等因素選擇最合適自己的保險產品。例如，年輕人可以投保意外險及意外產生的醫療費用、住院費用保險等；不惑之年的人們可以考慮重大疾病險等保險產品；而預算充足的女性朋友則可以有針對性的購買女性疾病保險。
理賠規則方面，也是最好能事先稍有了解。不要到了申請理賠時，因為自己不清楚狀況，而陷入不必要的糾紛中。當然，如果是保險公司方面的不合理理由拒賠，我們肯定要據理力爭。 “徹底精通”健康醫療險并進行合理投保之后，就等于給自己和家人隨身攜帶了一把健康保護傘。不論外面風雨有多大，我們心中都不會彷徨和不安！
本文經許可，摘自第一理財網（www.Amoney.com.cn）
